מימון ישיר מסכמת את הרבעון הרביעי ושנת 2024

• צמיחה של כ-10% בהכנסות מפעילות מימון בשנת 2024 שהסתכמו לכ-1.4 מיליארד ש"ח, לעומת כ-1.28 מיליארד ש"ח אשתקד
• הרווח הנקי בשנת 2024 הסתכם לכ-149 מיליון ש"ח, לעומת כ-133 מיליון ש"ח אשתקד, המשקף צמיחה של 12%
• הרווח הנקי ברבעון הרביעי הסתכם לכ-38 מיליון ש"ח, לעומת כ-4.7 מיליון ש"ח ברבעון המקביל
• במהלך הרבעון הרביעי השלימה החברה עסקת איגוח ראשונה של תיק משכנתאות בהיקף של כ-414 מיליון ש"ח. העסקה הניבה רווח נקי של כ-24 מיליון ש"ח
• היקף תיק האשראי המנוהל בסוף שנת 2024 הסתכם לכ-15.5 מיליארד ש"ח, לעומת כ-14.2 מיליארד ש"ח בסוף שנת 2023
• החברה הכריזה על חלוקת דיבידנד בסך כ-23.4 מיליון ש"ח

ערן גולן, מנכ"ל מימון ישיר, מסר: "אנו מסכמים את שנת 2024 עם המשך מגמת הצמיחה וההתרחבות בפעילות העסקית של החברה. השנה החולפת התאפיינה בצמיחה מואצת במגזר המשכנתאות, לצד המשך פיתוח והעמקת פעילותנו במגזר הרכב. במקביל, הרחבנו את היצע השירותים באמצעות חדירה אסטרטגית לסגמנט חדש של מימון עסקאות יד-שנייה בין מוכרים פרטיים לקונים פרטיים, המגדיל את בסיס הלקוחות הפוטנציאליים ומחזק את מעמדנו בשוק.

פעילות המשכנתאות שפיתחנו בשנים האחרונות מהווה כיום את מנוע הצמיחה האסטרטגי של החברה, עם תוצאות מוכחות במונחי תשואה להון. ברבעון הרביעי השלמנו בהצלחה עסקת איגוח ראשונה ופורצת דרך של תיק משכנתאות בהיקף של כ-414 מיליון ש"ח, אשר הניבה הכנסה משמעותית של כ-38.7 מיליון ש"ח ורווח נקי של כ-24 מיליון ש"ח.

שיעור הרווחיות הגבוה בעסקה זו (כ-62% מההכנסה) מעיד על יעילות המודל העסקי שפיתחנו ועל היכולת שלנו למקסם ערך לבעלי המניות. בהתאם לאסטרטגיית הצמיחה שלנו, בכוונתנו להמשיך ולבצע עסקאות איגוח של תיקי משכנתאות כחלק אינטגרלי מפעילותה השוטפת של החברה, צעד שצפוי להאיץ את קצב הגידול בהכנסות וברווחיות בשנים הקרובות.

במגזר הרכב השקנו אסטרטגיית צמיחה המבוססת על שימור נתח השוק מול הדילרים העצמאיים ופיתוח מנוע הצמיחה בעסקאות בין מוכרים פרטיים לרוכשים פרטיים. במקביל, אנחנו ממשיכים בניהול הסיכונים לתנאי המאקרו המשתנים, על בסיס מדיניות הקשחת התנאים עליה הכרזנו בקיץ 2023.

מלחמת חרבות ברזל אילצה אותנו להתמודד בשנת 2024 עם אתגרי שוק ומציאות כלכלית מורכבת. במהלך הרבעון הרביעי התמודדנו עם שינויים בקצב העמדת ההלוואות, בתקופה בה הוחרפה המלחמה עם חיזבאללה ונרשמה פגיעה בפעילות הכלכלית בצפון ישראל.

מימון ישיר היא מהחברות המובילות בישראל בתחום המימון החוץ-בנקאי למגזר הפרטי ברכישת מכוניות והעמדת משכנתאות. בכוונתנו להמשיך ולפעול להעמקת אחיזתנו בשוקי הפעילות, מתוך מטרה לשמור על מעמדנו זה גם בעתיד."

עיקרי תוצאות הפעילות לשנת 2024:

• ההכנסות מפעילות מימון בשנת 2024 צמחו בכ-9.4% והסתכמו לכ-1.4 מיליארד ש"ח לעומת כ-1.28 מיליארד ש"ח אשתקד. העלייה בהכנסות נובעת בעיקר מגידול בתיק ההלוואות הממוצע המוחזק ע"י החברה, בסך של כ-0.9 מיליארד ש"ח לעומת התקופה המקבילה אשתקד.
• הוצאות המימון, נטו בשנת 2024 הסתכמו לכ-433.9 מיליון ש"ח בהשוואה לכ-329.1 מיליון ש"ח אשתקד. העלייה בהוצאות המימון נבעה בעיקר מגידול באשראי הצמוד של החברה, וכן מגידול בהיקף ניצול האשראי לאור הגידול בהיקף תיק ההלוואות הממוצע שהחזיקה החברה.
• הוצאות הפסדי אשראי בשנת 2024 הסתכמו לכ-224.3 מיליון ש"ח לעומת כ-243.1 מיליון ש"ח אשתקד, קיטון של כ-8%. נזק האשראי המשוקלל בשנת 2024 הסתכם בכ-3% לעומת כ-3.65% אשתקד. כחלק מהמודל העסקי של החברה, החברה מבצעת המחאה על דרך המכר של כמחצית מהלוואות הרכב אותן מעמידה החברה. בהלוואות שהומחו שיעור הפסדי האשראי נמוך משמעותית והינו בהתאם לתחזיות החברה.
• במחצית השניה של שנת 2023 ביצעה החברה הקשחה בתנאי החיתום בהלוואות בכלל ובהלוואות שאינן מגובות בטוחה בפרט. להערכת החברה, מגמת השיפור בהוצאות הפסדי האשראי צפויה להימשך, בהינתן אי החמרה משמעותית של המלחמה.
• הרווח הנקי בשנת 2024 הסתכם לכ-148.9 מיליון ש"ח, לעומת כ-132.7 מיליון ש"ח אשתקד. הרווח הנקי המיוחס לבעלי המניות בשנת 2024 הסתכם לכ-141.1 מיליון ש"ח, לעומת כ-132.5 מיליון ש"ח אשתקד.

עיקרי תוצאות הפעילות לרבעון הרביעי לשנת 2024:

• ההכנסות מפעילות מימון ברבעון הרביעי הסתכמו לכ-316.4 מיליון ש"ח לעומת כ-259.3 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד. העלייה בהכנסות נובעת מגידול תיק ההלוואות הממוצע המוחזק ע"י החברה, הגבוה בכ-0.8 מיליארד ש"ח לעומת התקופה המקבילה אשתקד, בעיקר עקב עלייה בתיק המשכנתאות. מנגד, נרשמה ירידה בהכנסות מהצמדה, לאחר שברבעון הרביעי ירד מדד המחירים לצרכן בכ-0.1%, לעומת עלייה של כ-0.1% במדד ברבעון המקביל אשתקד.
• הוצאות המימון, נטו ברבעון הרביעי הסתכמו לכ-59.7 מיליון ש"ח בהשוואה לכ-59.6 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד. הוצאות המימון ברבעון הרביעי הושפעו מעלייה של כ-13% בהיקף ניצול האשראי ביחס לרבעון המקביל (עקב גידול של כ-12% בתיק ההלוואות הממוצע שהחזיקה החברה), וכן מקיטון של 0.1% במדד המחירים לצרכן ברבעון הרביעי.
• ההכנסות מפעילות מימון, נטו ברבעון הרביעי הסתכמו לכ-256.7 מיליון ש"ח, לעומת כ-199.7 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד.
• הוצאות הפסדי אשראי ברבעון הרביעי הסתכמו לכ-55.2 מיליון ש"ח לעומת כ-73.3 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד. נזק האשראי המשוקלל ברבעון הרביעי עמד על כ-2.86%, לעומת כ-4.22% ברבעון המקביל אשתקד אשר נבע בעיקר מהשפעת מלחמת חרבות ברזל על החברה, שכתוצאה ממנה בוצעו דחיות רבות של תשלומי לקוחות והוגדלו שיעורי הכשל החזויים לאור הרעה חזויה במצב הכלכלי במדינה.
• הרווח הנקי ברבעון הרביעי הסתכם בכ-38 מיליון ש"ח, לעומת כ-4.7 מיליון ש"ח ברבעון המקביל. הרווח הנקי המיוחס לבעלי המניות ברבעון הרביעי הסתכם לכ-33.4 מיליון ש"ח, לעומת כ-4.5 מיליון ש"ח ברבעון המקביל. נכון ליום 31 בדצמבר 2024 יתרת תיק ההלוואות שהעמידה ושיווקה החברה הסתכם בכ-15.5 מיליארד ש"ח (כולל תיק הלוואות שהומחה ו/או שווק עבור צדדים שלישיים), לעומת כ-14.2 מיליארד ש"ח ליום 31 בדצמבר 2023.
• ברבעון הרביעי בוצעו עסקאות המחאה בהיקף של כ-614 מיליון ש"ח בפעילות הרכב. כמו-כן, בוצעה עסקת איגוח ראשונה בפעילות המשכנתאות בהיקף של כ-414 מיליון ש"ח.
• תיק ההלוואות של מימון ישיר שלא הומחה לצדדים שלישיים נכון ליום 31 בדצמבר 2024 הסתכם בכ-8.1 מיליארד ש"ח, לעומת כ-7.4 מיליארד ש"ח ליום 31 בדצמבר 2023.
• ההון העצמי המיוחס לבעלים של החברה נכון ליום 31 בדצמבר 2024 הסתכם לכ-1.32 מיליארד ש"ח, לעומת כ-1.24 מיליארד ש"ח נכון ליום 31 בדצמבר 2023. הגידול בהון נבע בעיקר מרווח שנרשם בתקופת הדוח בסך של כ-141 מיליון ש"ח, בקיזוז דיבידנד ששולם בתקופת הדוח בסך של כ-63 מיליון ש"ח.
• ביום 20 במארס 2025, הכריז דירקטוריון החברה על חלוקת דיבידנד בסך של כ-23.38 מיליון ש"ח, המהווה כ-7.91 ש"ח לכל מניה. סה"כ חילקה מימון ישיר בגין רווחי שנת 2024 דיבידנד בסך של כ-87 מיליון ש"ח כזכור, החברה גם עדכנה את מדיניות הדיבידנד שלה, לשיעור של עד 70% מהרווח הנקי.
• האיתנות הפיננסית הגבוהה של החברה מאפשרת לחברה גמישות פיננסית משמעותית והרחבת תיק ההלוואות המאזני שלה על בסיס ההון הקיים.

אודות מימון ישיר

מימון ישיר, המנוהלת ע"י ערן גולן, הינה חברה ציבורית, הנסחרת בבורסה לניירות ערך בתל אביב. מימון ישיר הינה חברת האשראי הצרכני החוץ בנקאי מהמובילות בתחומה בישראל. החברה פועלת בתחום הלוואות הרכב ובתחום המשכנתאות. כמו כן, מפעילה החברה את הפלטפורמה הדיגיטלית קארוויז (Carwiz) ואת אתר ומגזין "אוטו", האתר המוביל בישראל בתחום התוכן בענף הרכב.

נכון ליום 31 בדצמבר 2024, יתרת תיק ההלוואות הפעילות שהעמידה ושיווקה מימון ישיר הסתכמה בכ-15.5 מיליארד ש"ח (כולל תיק הלוואות שהומחה ו/או שווק עבור צדדים שלישיים). חלק ניכר מהלוואותיה מתבצע באמצעים דיגיטליים. החברה מצטיינת במערך טכנולוגי ובחדשנות עסקית, המאפשרים לה גמישות רבה בפעילות עסקית, פיתוח מוצרים חדשניים ויצירת יתרונות עסקיים על פני מתחרים.

לפרטים נוספים:

עומרי כהן

קשרי משקיעים בע"מ

טל: 058-4004034

אימייל: omri@km-ir.co.il